ИЗМЕНЕНИЯ В ГЕРМАНИИ НОЯБРЬ 2025 - 10 изменений, которые ударят по карману.

1 Сначала о налогах: И в ноябре самое время действовать. Не упустите Ваш шанс оставить себе больше денег, а не пополнять финансовые кассы. Мы уже говорили об этом в одном из прошлых выпусков, но хотим обязательно напомнить, что до конца ноября ещё можно подать в налоговую заявление на снижение подоходного налога - Antrag auf Lohnsteuerermäßigung на 2026 год. Звучит скучно? Зато работает – и может серьёзно окупиться. Представьте: вы каждый день ездите на работу 50 километров. Pendlerpauschale расчитывается на дорогу в одну сторону и до 20 километров составляет 30 центов, a с 21ого километра - 38 центов. Итак за 220 рабочих дней набегает примерно 3.828 евро расходов на дорогу – намного больше, чем стандартные 1.230 евро, которые вычитаются автоматически. Подаёте заявление через ELSTER, и с января 2026 года каждый месяц на счету остаётся больше денег. Не после подачи декларации в следующем году, а сразу – когда они вам нужны. Но внимание: крайний срок – 30 ноября! Пропустите – и деньги останутся у государства до вашей подачи декларации. Так что: сохраняйте эту дату в вашем календаре и подавайте вовремя заявление через Elster. Федеральное министерство финансов всё подробно расписало на своём сайте. Ссылка как всегда под видео.

2 Чем нас ещё порадует ноябрь, так это тем, что постeпенно стартует внeдрение принципа once only - «однократного предоставления данных» при обращении в ведомства. Звучит как SciFi. Но это важный шаг к цифровизации, как говорит Федеральное министерство внутренних дел. «Once-Only» — это принцип, согласно которому граждане и компании подают необходимые данные органам власти всего один раз, после чего эти данные с их согласия применяются всеми уполномоченными учреждениями. В Германии первые услуги, которые попадут под этот принцип, связаны с теми процедурами, где люди часто предоставляют одни и те же данные. Это, прежде всего, оформление документов, таких как паспорта и водительские права, регистрационные данные в муниципалитетах, налоговые и социальные сведения, а также подтверждение информации для бизнеса, например, при регистрации предпринимательской деятельности. Налоговый номер (Steuer-ID) станет при этом ключевым элементом в системе. Он будет использоваться для точной идентификации граждан и предприятий в различных регистрах. Поэтому крайне важно сохранять этот номер в безопасности и не передавать его третьим лицам без необходимости.

3 А теперь внимание всем автомобилистам: 30 ноября – эту дату надо выделить в календаре жирным маркером. Почему? Потому что это последний день для расторжения договора автострахования! Страховая отрасль сейчас переживает не лучшие времена. Премии растут повсюду – на 10, 15, а то и 20 процентов. Причины понятны: ремонт дорожает, запчасти дорожают, ущерб от непогоды случается чаще. Но вот что хорошо: мириться с этим не обязательно. Сравнение цен окупается как никогда. Часто можно сэкономить несколько сотен евро в год – при тех же или даже лучших условиях. И вот совет: когда меняете страховку, смотрите не только на цену. Проверьте суммы покрытия, дополнительные услуги типа техпомощи на дороге или возмещения ущерба от диких животных, и узнайте про привязку к мастерским. Иногда второе по дешевизне предложение оказывается лучшим – потому что реально платит, когда что-то случается.

4 Переходим к теме, о которой говорят не так часто, но которая касается миллионов людей: пенсия по сниженной трудоспособности Erwerbsminderungsrente. И тут в ноябре происходит важное событие. С июля 2024 года тем, кто получает такую пенсию, начисляется надбавка (Zuschlag) – своего рода компенсация за то, что не смогли полностью отработать всю трудовую жизнь. Эту надбавку пересчитают в декабре 2025 года. И самое важное: если новый расчёт окажется выше, чем то, что вы получали, вам положена дополнительная выплата за период с июля 2024 по ноябрь 2025. В зависимости от размера пенсии это может быть несколько сотен евро! Немецкое пенсионное страхование объясняет так: с декабря надбавка рассчитывается не от суммы пенсии, а от ваших личных пенсионных баллов (Entgeltpunkte). Звучит запутанно? Немного. Пенсионное ведомство пришлёт отдельное уведомление (Rentensbescheid) — обязательно проверьте сумму, чтобы не упустить доплату. Tак что лучше потратить пару минут на проверку, чем потом жалеть! И важно понимать что также c декабря 2025 года надбавка к вашей пенсии будет считаться доходом и может уменьшить пенсию по потере супруга (Witwenrente).

5 А теперь совсем актуальная тема: С ноября 2025 года в ЕС вступают новые правила для так называемых «Купи сейчас, заплати потом кредитов» — это когда вы покупаете товар сразу, а оплачиваете его позже в рассрочку. Раньше такие мини-кредиты почти не контролировались. Теперь даже если сумма небольшая — например, до 200 евро — продавец обязан проверить платежеспособность покупателя. Причём эти сделки будут считаться настоящими кредитами с полным набором обязательств и прав. Многие думают, что отсутствие процентов и комиссий делает такие покупки безвредными. Но на самом деле основная опасность — это скрытые штрафы за просрочку и быстро растущие долги, которые могут привести к серьёзным проблемам и испортить вашу кредитную историю и кредитоспособность.  При этом важно помнить, что рассрочки, могут повлиять на вашу кредитную историю и рейтинг в Schufa. А Schufa — это ваш финансовый паспорт. Банки смотрят именно на него, чтобы решить, стоит ли давать вам кредит и на каких условиях. Кредитные рассрочки через сервисы вроде Klarna или PayPal теперь формально считаются настоящими кредитами и отражаются в вашей кредитной истории. Платите вовремя — ваш рейтинг не пострадает, а вот просрочки и задолженности могут испортить вашу кредитную репутацию. Поэтому новые законодательные меры призваны заставить всех серьёзно относиться к рассрочке, даже на небольшую сумму, как к настоящему кредиту, и внимательно планировать свои покупки. 

6 Кстати о покупках: Black Friday 28.11.  и Cyber Monday 1.12.уже близко. Главная распродажа года! Но действительно ли предложения такие выгодные, как кажутся? Idealo Портал для сравнения - проанализировал данные – и результаты не радуют. Многие «мега-предложения» на самом деле никакие не мега. Часто цены заранее завышают, чтобы потом повесить табличку «скидка 50%». Реальность: в итоге платите обычную цену – или даже больше. Но настоящие выгодные предложения тоже есть! Особенно на электронику и бытовую технику можно сэкономить – если действовать с умом. Вот три золотых правила: Первое: сравнивайте цены. Пользуйтесь порталами типа Idealo. Смотрите динамику цен за последние недели. Скидка настоящая или фейк? И инсайдерский совет: лучшие предложения часто бывают не в саму Чёрную пятницу, а неделей позже. Многие продавцы снижают цены ещё раз, чтобы распродать остатки. И да кстати, «Чёрная пятница» и «Киберпонедельник» — праздник скидок и… хакеров! Пока вы охотитесь за суперценами, они охотятся за вашими данными. Пара простых лайфхаков:Во-первых, загляните в «импрессум» сайта. Импрессума нет? Значит, скидка, скорее всего, на доверие. Во-вторых, смотрите, чтобы адрес начинался с https:// — без буквы s защиты нет, только риск. И да, слишком щедрые скидки — тоже повод задуматься. 

7 Теперь о финансах: Trade Republic в ноябре 2025 года запускает новые продукты с фиксированной доходностью — так называемые Zinsprodukte. Это инвестиции в государственные облигации США, или «iBonds» с фиксированным доходом. Инвесторы смогут рассчитывать на доход до 3-4% годовых с регулярными квартальными выплатами. Для стимулирования клиентов с 15 октября по 13 ноября действует бонусная ставка +1% годовых при удержании инвестиций до конца года. Но осторожно: риски тоже есть. Американские гособлигации считаются очень надёжными – за ними стоят США. Но: они в долларах. А это значит, если доллар падает к евро, вы теряете деньги – даже если сама облигация стабильна. А ещё есть динамика процентных ставок. Растут ставки – падают курсы существующих облигаций. Это азы финансового рынка – но многие инвесторы забывают об этом в азарте. Мой совет: диверсифицируйте. Не ставьте всё на одну карту. И если инвестируете в американские облигации, подумайте о хеджировании валютного риска. Это стоит денег, но может стабилизировать портфель. A На что вы в первую очередь обращаете внимание при инвестировании? Что для вас важнее — рекомендации экспертов или личный опыт и советы знакомых?

8 А пока мы рассуждаем об инвестиционных партфелях — вот актуальная новость для многих меломанов в Германии.  Spotify объявил о значительном повышении цен на свои Premium-подписки в Германии с 15 ноября 2025 года. Индивидуальная подписка подорожает с 10,99 до 12,99 евро в месяц. Но вот что важно: соглашаться не обязательно. Если не согласитесь с повышением, подписка автоматически переключится на бесплатную версию. Сможете слушать музыку дальше – с рекламой и ограниченными функциями. Но бесплатно. И есть альтернативы: Apple Music, Amazon Music, YouTube Music – все предлагают похожие услуги, часто дешевле. Переход проще, чем кажется. Плейлисты обычно можно перенести, выбор музыки сопоставимый. Кстати: Высший земельный суд Берлина недавно постановил, что односторонние повышения цен у стриминговых сервисов проблематичны. В долгосрочной перспективе это может означать, что провайдеры должны быть прозрачнее. А пока вы пересматриваете свой бюджет и решаете, стоит ли платить Spotify больше — давайте взглянем на ещё одну грядущую «техническую революцию».

9 Кто всё ещё смотрит телевизор в старом добром SD — готовьтесь, с 18 ноября общественно-правовые программы окончательно прощаются с вещанием в SD-качестве. Под отключение попадут ZDF, ZDFinfo, ZDFneo, 3sat и Kika. ARD уже давно шагнула в HD-будущее, а теперь и крупные кабельные операторы вроде Vodafone решили подтянуться — к концу года последние SD-версии каналов уйдут в историю. Так что если хотите и дальше смотреть ARD и ZDF, без HD-телевизора или хотя бы приставки не обойтись. А иначе вместо новостей и сериалов на экране останется только чёрный квадрат Малевича.

10 И последнее Дeнь всех святых — Allerheiligen. В этом году он выпадает на субботу, 1 ноября 2025. И это официальный выходной в Баварии, Баден‑Вюртембергe, Севернoй Рейн‑Вестфалии, Рейнланд‑Пфальцe и Саарланд. Что это за день? Традиционный католический праздник, когда люди посещают кладбища, зажигают свечи и вспоминают усопших. Звучит спокойно, но вот практическая сторона: магазины в субботу закрыты, а значит, столпотворение в Алди и ко в пятницу запрограммировано.

ЭКОНОМЬТЕ В ГЕРМАНИИ